Simulador de fluxo de caixa online grátis
Fluxo de caixa projetado é a previsão do saldo de cada dia: o saldo de hoje mais o que vai entrar menos o que vai sair. Informe suas contas abaixo e veja em que dia o caixa fica negativo, antes de acontecer.
Grátis e sem cadastro. As contas são feitas no seu navegador: nada do que você digita sai do seu aparelho. Atualizado em 1º de outubro de 2026.
Período
Clientes atrasam
- R$
- R$
- R$
- R$
- R$
- R$
- R$
Seu saldo fica negativo em dia 8 (-R$ 5.900,00).
Menor saldo
-R$ 5.900,00
dia 8
Saldo em 30 dias
R$ 3.250,00
Dias no vermelho
5
Falta para a reserva
R$ 7.900,00
Até dia 8.
Ver o dia a dia10 dias com movimento
| Data | Lançamentos | Saldo do dia |
|---|---|---|
| dia 2 | Vendas no cartão+ R$ 2.400,00 | R$ 10.400,00 |
| dia 4 | Aluguel da loja− R$ 3.200,00 | R$ 7.200,00 |
| dia 5 | Folha de pagamento− R$ 5.600,00 | R$ 1.600,00 |
| dia 8 | Boleto do fornecedor− R$ 7.500,00 | -R$ 5.900,00 |
| dia 9 | Vendas no cartão+ R$ 2.400,00 | -R$ 3.500,00 |
| dia 12 | Serviço para cliente+ R$ 4.000,00 | R$ 500,00 |
| dia 15 | Impostos (DAS)− R$ 1.200,00 | -R$ 700,00 |
| dia 16 | Vendas no cartão+ R$ 2.400,00 | R$ 1.700,00 |
| dia 23 | Vendas no cartão+ R$ 2.400,00 | R$ 4.100,00 |
| dia 25 | Internet e energia− R$ 850,00 | R$ 3.250,00 |
O simulador não guarda nada e depende de você digitar tudo. No Caixa360, as contas a pagar e a receber ficam salvas, as que se repetem entram sozinhas e o saldo de cada dia à frente é refeito a cada lançamento.
Testar 7 dias grátisO que é fluxo de caixa projetado
É a previsão do saldo da empresa dia a dia, com cada conta a pagar e cada recebimento na data em que acontece. Ele responde à pergunta que o saldo de hoje não responde: vai faltar dinheiro em algum dia das próximas semanas?
| Fluxo de caixa realizado | Fluxo de caixa projetado | |
|---|---|---|
| Olha para | O passado | Os próximos dias |
| Usa | O que já entrou e saiu | O que vai vencer e o que vai cair |
| Responde | Para onde foi o dinheiro? | Vai faltar dinheiro? Em que dia? |
Como usar o simulador
- Informe o saldo de hoje, somando bancos e dinheiro em caixa.
- Liste as contas a pagar e a receber com a data. Marque as que se repetem (toda semana, todo mês) ou que são parceladas.
- Se quiser, informe uma reserva mínima e simule clientes pagando com atraso de 7, 15 ou 30 dias.
- Leia a frase do resultado: ela diz o dia em que o saldo fica negativo e quanto falta. O gráfico mostra o saldo de cada dia, e a tabela, o dia a dia.
Como calcular o fluxo de caixa
Saldo do dia = saldo do dia anterior + entradas do dia − saídas do dia
Repita a conta para cada dia do período. O menor saldo mostra o dia mais apertado, e o primeiro saldo abaixo de zero, o dia em que o dinheiro acaba.
Exemplo: o saldo fica negativo daqui a 8 dias
Uma loja tem R$ 8.000 no caixa hoje. Recebe R$ 2.400 de vendas no cartão toda semana, paga aluguel, folha, um boleto de fornecedor e impostos. O simulador já abre com este exemplo:
| Dia | Movimento | Saldo |
|---|---|---|
| Hoje | Saldo inicial | R$ 8.000 |
| 2 | + R$ 2.400 vendas no cartão | R$ 10.400 |
| 4 | − R$ 3.200 aluguel | R$ 7.200 |
| 5 | − R$ 5.600 folha de pagamento | R$ 1.600 |
| 8 | − R$ 7.500 boleto do fornecedor | − R$ 5.900 |
| 9 | + R$ 2.400 vendas no cartão | − R$ 3.500 |
| 12 | + R$ 4.000 serviço para cliente | R$ 500 |
| 15 | − R$ 1.200 impostos (DAS) | − R$ 700 |
| 16 | + R$ 2.400 vendas no cartão | R$ 1.700 |
| 23 | + R$ 2.400 vendas no cartão | R$ 4.100 |
| 25 | − R$ 850 internet e energia | R$ 3.250 |
O mês fecha positivo, com R$ 3.250, mas o caixa passa 5 dias no vermelho. O pior dia é daqui a 8 dias, com − R$ 5.900. Para não descer abaixo de uma reserva de R$ 2.000, seria preciso ter R$ 7.900 a mais até esse dia. Olhar só o saldo do fim do mês esconderia o problema.
O saldo vai ficar negativo. E agora?
- Antecipe um recebimento ou cobre os clientes atrasados antes do dia apertado.
- Negocie o prazo do boleto que cai no pior dia: às vezes, poucos dias resolvem.
- Adie a compra que pode esperar para depois da entrada das vendas.
- Separe dinheiro nas semanas boas para cobrir as ruins.
Quanto antes o problema aparece, mais opções existem. É por isso que vale olhar o caixa à frente, e não só o extrato. Para saber quanto cada venda deixa, use a calculadora de margem de lucro.
Perguntas frequentes
O que é fluxo de caixa projetado?
Como calcular o fluxo de caixa?
Qual a diferença entre fluxo de caixa e lucro?
O que fazer quando o saldo vai ficar negativo?
Por quantos dias devo projetar o caixa?
Qual a diferença entre fluxo de caixa realizado e projetado?
O simulador é grátis e precisa de cadastro?
Meus dados ficam salvos ou são enviados?
Outras ferramentas gratuitas
Veja o saldo de cada dia com as suas contas de verdade
No Caixa360 você lança as contas uma vez e acompanha o saldo de cada dia à frente, sem planilha. No teste grátis de 7 dias, todas as funcionalidades estão liberadas.
7 dias grátis, sem cartão de crédito.